ISA 계좌 절세 혜택과 2025년 개편 포인트
ISA 계좌는 예금·펀드·ETF·채권을 하나의 계좌에서 관리할 수 있는 종합 자산관리 계좌로, 연말 절세 전략의 핵심으로 꼽힙니다. 2025년 제도 개편 이후 비과세 한도가 확대되면서 이전보다 체감 혜택이 크게 늘어난 점이 가장 큰 변화입니다.
특히 이자·배당·매매차익을 통합해 과세하는 구조라 세금 계산과 관리가 단순해지고, 연말 전에 계좌를 개설해야 해당 연도의 납입 실적이 인정된다는 점도 중요한 포인트입니다.
- 비과세·분리과세 구조로 세금 부담 완화
- 예금부터 ETF까지 한 계좌에서 운용 가능
- 연말 절세와 장기 자산관리 동시 대응
- 2025년 개편으로 비과세 체감도 상승
중개형 ISA와 신탁형 ISA 선택 기준
ISA 계좌는 크게 중개형과 신탁형으로 나뉘며, 투자 성향에 따라 선택 기준이 달라집니다. 중개형은 직접 ETF와 상품을 운용할 수 있어 투자 경험이 있는 사람에게 적합하고, 신탁형은 전문가 운용 중심으로 관리 부담이 낮은 것이 특징입니다.
본인의 투자 성향과 관리 가능 시간을 기준으로 선택하는 것이 중요하며, 무작정 유행을 따라가기보다는 장기적으로 유지 가능한 구조인지 점검하는 것이 좋습니다.
- 중개형 ISA: ETF·직접 투자 중심
- 신탁형 ISA: 안정적인 전문가 운용
- 의무 유지 기간 3년 고려 필요
- 중도 해지 시 절세 혜택 소멸 유의